El reparto de utilidades mueve al crédito en México. El ingreso adicional que reciben millones de trabajadores dispara las solicitudes en abril y mayo, un pico que obliga a las instituciones a afinar cómo evalúan el riesgo desde el inicio.

Esto pasa porque se adelantan compras, se liquidan pendientes o se busca apalancar ese ingreso con más crédito. El problema es que es una entrada de dinero temporal que no necesariamente mejora la capacidad de pago.

“El reparto de utilidades activa decisiones financieras relevantes en millones de mexicanos. Para las organizaciones, es un momento clave para evaluar mejor la capacidad de pago y ofrecer productos más alineados a los distintos usuarios”, afirma Juan Manuel Ruiz Palmieri, CEO de Círculo de Crédito, Sociedad de Información Crediticia (SIC) con más de 20 años de experiencia en el sector.

Dicho comportamiento concentra una mayor demanda de liquidez en plazos cortos y eleva la importancia de ajustar los montos a la capacidad de pago; en particular en un sistema donde cada colocación se suma a una cartera que ronda los 7.9 billones de pesos, de acuerdo con el Banco de México .

El punto crítico está en cómo se lee este ingreso. Considerarlos como parte del flujo recurrente puede distorsionar la evaluación y derivar en montos que pierden sentido cuando el  ingreso vuelve a la normalidad.

¿Dónde se rompe el crédito?

De acuerdo con Círculo de crédito, la calidad de la cartera se juega desde el origen. En este periodo, tres ajustes hacen la diferencia:

1. Modelos de riesgo que distingan entre flujos recurrentes y temporales
2. Asignación de montos alineada a las necesidades del usuario
3. Seguimiento del crédito para mantener consistencia en su desempeño

“El uso de información actualizada y la lectura de variaciones estacionales permite evaluar mejor, incluso en periodos de alta demanda”, agrega Ruiz Palmieri.

Mejor información, mejores decisiones de crédito

Para las instituciones otorgantes, contar con herramientas que permitan leer con más detalle el comportamiento financiero ayuda a tomar decisiones más consistentes desde el inicio del crédito. En ese proceso, Círculo de Crédito, a través de su Suite de Originación Integral, ofrece soluciones que facilitan este análisis.

“El reparto de utilidades impulsa el consumo y amplía el acceso al crédito. Para el sector financiero, es una oportunidad para ayudar a elevar la calidad de vida y lograr libertad financiera de las y los mexicanos”, concluye el CEO de Círculo de Crédito.